近日，东莞银行股份有限公司发布公告称，该行收到《广东金融监管局关于陈锡康东莞银行独立董事任职资格的批复》（粤金复〔2026〕92号），陈锡康担任该行独立董事的任职资格已获得监管核准，任期至第九届董事会届满之日止。
这一人事变动标志着东莞银行在完善公司治理结构方面迈出重要一步，但与此同时，近日交出了一份寒意逼人的2025年年报。这家扎根粤港澳大湾区的城商行，在持续推进国际化布局的同时，正遭遇业绩持续失速、合规风险集中爆发与核心资本告急的多重夹击。
业绩“双降”加剧
根据东莞银行2025年年报数据显示，2025年该行全年实现营业收入约98.76亿元，同比下降3.15%；实现净利润约32.88亿元，同比下降11.98%，这也是该行近五年来首次陷入连续营收净利双降的经营困境。
拉长时间战线来看，业绩颓势始于2024年。2024年，东莞银行实现营业收入101.97亿元，同比下降3.69%，为近8年来首次下滑；归母净利润37.38亿元，同比下降8.1%，为近9年来首次下滑，终结了此前三年正增长的良好态势。进入2025年，降幅进一步扩大——前三季度营收69.18亿元，同比下滑9.39%；归母净利润25.46亿元，同比暴跌20.69%，营收与净利润“双降”态势愈发严峻。2025年全年净利润降幅虽然相较前三季度有所收窄，但仍是广东地区少数连续两年业绩负增长的城商行之一。
盈利结构失衡是业绩滑坡的核心症结。作为核心盈利支柱的利息净收入持续承压——东莞银行净息差已从2022年的1.72%一路收窄至2025年上半年的约1.11%，逼近“破1”红线，大幅低于同期城商行1.37%的平均水平。究其原因，高成本的定期存款规模占比超过六成，存款利率降幅不及贷款利率降幅，导致利息净收入不断缩水。
与此同时，曾被寄予厚望的非息收入也“阴晴不定”。2024年该行投资收益曾同比增长35.95%，暂时缓解了业绩下行压力。但进入2025年，资本市场环境变化后，前三季度投资收益同比锐减22.54%至13.43亿元，公允价值变动收益由盈转亏至2.09亿元，进一步拖累了整体业绩。这种高度依赖市场行情的非息收入结构，折射出该行多元化盈利体系的薄弱。
资产质量承压
在盈利能力持续弱化的同时，资产质量也亮起红灯。截至2025年末，东莞银行不良贷款率已由2024年末的1.01%反弹至1.12%，高于2022-2023年0.93%的水平。更为严峻的是，拨备覆盖率从2024年末的212.01%降至185.43%，下降幅度达27个百分点，风险抵补能力持续弱化。
此外，东莞银行在管理层面上完成了关键性的人事更替。近日，东莞银行股份有限公司发布公告称，该行收到《广东金融监管局关于陈锡康东莞银行独立董事任职资格的批复》（粤金复〔2026〕92号），陈锡康担任该行独立董事的任职资格已获得监管核准，任期至第九届董事会届满之日止。
去年10月，时任行长程劲松被选举为董事长，任职资格于11月获得监管核准；今年2月，东莞银行召开董事会，选举谢勇维为副董事长并聘任其为行长。随着谢勇维行长任职资格获得监管核准，半年之内，东莞银行已顺利完成董事长、行长的核心更替。此外，2025年8月，广东金融监管局还核准了王贺文担任东莞银行董事的任职资格。
然而，在高管层完成换血的同时，该行内控体系的漏洞却屡禁不止。纵观2025年全年，东莞银行多次受到监管处罚。
从违规问题的分布来看，信贷业务是“重灾区”，而金融基础业务管理和公司治理领域频频违规，反映出该行在风险管理、合规意识和内部控制方面存在明显短板。尤其令人警惕的是，合规部负责人因异常交易识别不力被罚，凸显其合规体系“最后一道防线”的失效。
首家在港拥有子行的城商行
在业绩承压、合规风险频发的阴霾之下，东莞银行于2025年8月完成了一项里程碑式的布局。8月11日，该行全资子公司——东莞银行（国际）有限公司在香港正式开业，该行由此成为全国首家同时在香港设立分行及子行的城商行。
这一布局历时五年精心筹备。早在2020年9月，原广东银保监局即批复同意该行在香港投资设立子行；2021年8月，东莞银行在港认缴10亿港元，全资设立子公司莞银国际有限公司；2024年10月，莞银国际获发香港银行牌照；2025年1月，正式更名为“东莞银行（国际）有限公司”。在正式开业前，广东金融监管局于8月初分别核准李启聪、魏向平担任该行董事长、行长的任职资格。
东莞银行表示，香港子行将立足香港本地市场，致力为香港中小企业和市民提供多元化综合金融服务，未来将依托香港分行、香港子行，加强境内外机构协同联动，形成集团综合化服务能力。中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英分析认为，这一举措标志着中国区域性银行国际化进程的加深，不仅有助于提升品牌影响力、拓宽收入来源，还能推动自身国际化管理水平的提升。
然而，这份国际化雄心能否兑现，仍面临严峻考验。在海外布局提速的同时，该行本土基本盘持续失血——资产规模已被东莞农村商业银行反超。如何在巩固区域市场地位的基础上，实现境内外业务的协同增效，将是新一届高管层需要直面的一大课题。
站在2026年的开端，东莞银行正面临多重困境交织的严峻考验。业绩层面，连续两年营收净利双降，净息差逼近“破1”红线，盈利韧性濒临透支；风控层面，不良贷款率持续反弹，拨备覆盖率骤降，合规罚单密集落地，内控体系屡遭质疑；资本层面，核心一级资本充足率逐季下滑，IPO进程因财务资料过期反复中止，资本补充通道迟迟难以打通。
这些挑战背后，更深层的命题在于：在地方性银行同质化竞争加剧、行业分化趋势日益明显的当下，东莞银行能否在推进国际化布局的同时，彻底根治内控顽疾、重塑盈利模式，从而真正走出“业绩下行—合规失守—资本承压”的恶性循环？答案不仅关乎这家十七年“IPO候场者”的上市命运，更关乎其能否在行业洗牌中守住基本盘、实现真正的高质量突围。
（本文数据截至东莞银行2025年年报及相关公开信息披露文件，部分数据为综合测算口径，具体请以银行正式披露文件为准）