2026年一季度，苏州银行（002966）交出了一份“规模扩张、盈利提速”的成绩单：营收同比增长10.94%、归母净利润同比增长8.23%。同步发布的2025年年度报告及连续第15份可持续发展报告，则将该行在环境、社会和治理领域的多维努力首次以中鉴证方式呈现——绿色信贷余额同比大增34.47%、7年不良连降、董事会引入资深独董，但基金托管业务内控短板同样在监管检查中暴露无遗。
“两高一剩”反弹需警惕
作为总部位于苏州的唯一上市城商行，苏州银行在绿色金融领域持续加码。
截至2025年末，绿色贷款余额达554.45亿元，较年初增长34.47%，占全行各项贷款余额比例超15%，主要投向清洁能源、绿色建筑、基础设施绿色升级等重点领域。
在具体项目层面，该行累计支持光伏项目168个，光伏贷款余额达9.5亿元，并成功落地江苏省首笔新型高效光伏建筑一体化（BIPV）应用技术行业转型金融贷款。
绿色金融产品创新同样取得突破。2025年11月，该行落地首单绿色债务融资工具主承业务，发行规模1.75亿元，发行利率1.94%，较常规贷款FTP基准低106个基点，有效降低了企业融资成本。
在碳减排支持工具应用方面，该行累计发放碳减排贷款超1亿元，为绿色能源、节能改造等低碳领域提供了精准资金支持。截至2026年一季度末，全行绿色贷款余额进一步增至595.13亿元，继续保持较快增长。
在碳排放数据披露方面，苏州银行成为少数主动披露范围三碳排放数据的A股城商行之一。
报告显示，2025年该行自身运营范围一、范围二温室气体排放总量为24774.85吨二氧化碳当量，人均排放量4.72吨；同时首次披露范围三商务旅行排放量297.12吨，迈出了全价值链碳核算的重要一步。
然而，ESG指标并非全线“亮绿灯”。2025年全行 “两高一剩”（我国产业政策中的一个特定说法，指高耗能、高污染、产能过剩的行业）贷款余额从2024年末的50.3亿元骤降至31.38亿元后，2025年末再度回升至50.33亿元，占总贷款比重从0.86%反弹至1.35%，意味着在绿色信贷快速增长之外，高碳行业的敞口控制仍需保持警惕，转型金融的有效衔接亟待加强。
不良七连降与普惠投放双增长
在社会责任维度，苏州银行呈现出几组值得关注的对比数据。
资产质量方面，该行不良贷款率从0.84%持续压降至0.82%，已连续7年下降；拨备覆盖率418.60%，拨贷比3.45%，持续保持行业较厚的风险抵补能力。从不良生成趋势看，个人贷款不良生成速度有所放缓，不良率和逾期率保持稳定。
普惠金融方面，苏州银行坚守“金融为民”定位，普惠型小微企业贷款余额702.35亿元，在各项贷款中保持较高占比。涉农贷款余额565.95亿元，较年初增长23.78%。该行还升级了全线上产品“征信贷”，累计放款突破万笔、投放金额超100亿元，以数据多跑路替代企业跑腿，有效破解轻资产企业融资瓶颈。
员工关怀方面，该行劳动合同签订率和员工保险覆盖率均达100%。通过构建分层分类培训体系，员工参与培训人次达49501人次，培训总时长794088小时，人均培训学习小时数达150.14小时，较上年明显提升。
但值得注意的是，员工培训总支出从2024年的1532万元降至1277万元，收缩16.6%，在科技赋能人才战略推进中，培训经费的压缩是否会影响基层员工能力建设，值得持续跟踪。
业绩增速与合规短板交织
治理维度是苏州银行2025年报告中最为复杂的章节。
2025年，苏州银行的集团资产总额跃升至近7900亿元，2026年一季度资产总额进一步增至8594.95亿元，距万亿资产关口只剩最后一道千亿台阶。
从股东层面来看，中国人寿和国民养老保险双双现身该行前十大股东，分别持股3.34%和3.01%，两大长线险资的入驻为股权结构注入了长期稳定因子。
在分红政策上，该行2025年度全年现金分红总额达16.09亿元，占归母净利润30.09%，已连续6年保持现金分红比例超过30%。
但在公司治理层面，2025年是苏州银行公司治理架构发生深刻变革的一年。根据监管批复，该行修订公司章程，自2025年12月26日起不再设立监事会，监事会、监事会专门委员会、监事等有关公司治理制度同步废止，由董事会审计委员会行使法定监事会职权，实现公司治理结构优化。
2026年3月2日，该行完成了新一届董事会选举，现任董事长崔庆军、行长王强、副行长李伟、赵刚均连任非独立董事，管理层核心架构得以延续。监管一口气批复了苏州银行6名董事的任职资格，包括张伟、毛竹春、蒋亮等3名董事，以及夏平、赵欣、吴杰等3名独立董事。
但独立董事候选人王一在股东大会前夕临阵退出，以个人原因放弃参选，导致新一届董事会独立董事人数一度未达监管要求（占比低于三分之一）。
独立董事变动成为此次换届的最大亮点。江苏银行原董事长夏平被提名为独立董事候选人，引发资本市场高度关注。
夏平执掌江苏银行帅印十年，在临时股东会的表决中，选举夏平的议案同意比例高达93.98%，且在中小投资者投票中同意比例同样居首（92.26%）。
这一引入行业元老的重要任命，标志着苏州银行优化董事会结构、汲取头部城商行治理经验、向一流城商行迈进的明确战略意图。
在合规管理层面，该行2025年初至今多次被监管部门处罚。2026年4月，因贷前调查不到位、项目资本金审核不严被罚款60万元；2025年7月30日，苏州银行连云港分行因未严格审查国内信用证贸易背景真实性被罚款25万元；东海支行因存贷挂钩被罚30万元；4月，苏州银行收到江苏证监局警示函。监管检查发现，该行基金托管业务在人员管理、估值核算与内部控制三方面存在问题，包括个别核心业务岗位人员不具备2年托管业务从业经验、内控稽核部同时承担投资监督和稽核管理职责等，违反了《证券投资基金托管业务管理办法》的多项规定。
此外，在黑猫投诉平台，有消费者反映称，苏州银行放高利贷，巧立名目收费。其于2025年9月19号通过融怡贷借款3000元，放款为苏州银行，共分12期，总还款金额3800元。苏州银行巧立名目，利息，担保费，担保咨询费合计远超国家规定利率，利率到达45%,担保咨询费也未在合同里显示，已告知客服也不处理，现要求重新计算合法利率，退还超额收取费用。
稳健增长中的结构优化
苏州银行2025年度报告显示，截至2025年末，集团资产总额达7894.21亿元，较上年末增长13.80%；各项存款4705.78亿元，增长12.86%；各项贷款3734.33亿元，增长12.02%。这一增速延续了该行上市以来连续7年保持两位数增长的纪录，资产总额实现5年翻一番。
进入2026年，增长势头进一步提速。一季度末资产总额突破8500亿元大关，达到8594.95亿元，较年初增长8.88%；存款规模达5342.84亿元，增长13.54%；贷款规模4125.89亿元，增长10.49%。
2025年全年，苏州银行实现营业收入123.56亿元，同比增长1.08%；归母净利润53.48亿元，同比增长5.53%；基本每股收益1.14元，加权平均净资产收益率10.66%。
值得关注的是，2026年一季度营收与归母净利润增速分别跃升至10.94%和8.23%，净息差1.40%，较2025年全年回升7个BP，净利差1.39%，回升6个BP，显示盈利引擎动力显著增强。
截至2025年末，不良贷款率0.82%，较年初下降0.01个百分点，实现连续7年下降；拨备覆盖率418.60%，拨贷比3.45%。2026年一季度末，不良贷款率维持在0.82%，拨备覆盖率381.16%，核心一级资本充足率8.97%，资本充足率13.56%，各项指标均符合监管要求。
开源证券指出，2026Q1该行净息差为1.40%，较2025年全年提升7BP，量价拐点已然出现；息差改善叠加资产扩张提速，全年业绩有望进一步释放。
东吴证券认为，随息差逐步企稳，业绩有望稳步改善，调整2026年—2028年归母净利润增速为8.7%、9.0%、9.9%。
推动净息差回暖的重要支撑，正是该行在普惠金融与科创金融业务中持续扩大的资产投放力度，将绿色信贷、科创金融等领域的高质量资产布局转化为营收增长的抓手——这恰恰是ESG管理对财务基本面改善的直接体现。